۵ عادت مالی افراد موفق + ۲۳ مسئله کاربردی برای مدیریت مالی شخصی_سیاه پوش

افراد موفق می‌دانند که به هیچ وجه نباید بیشتر از حد توان مالی واقعی خود خرج کنند. آن‌ها از تله افزایش هزینه‌ها با افزایش درآمد (تورم سبک زندگی) دوری می‌کنند. این یعنی چه؟ یعنی پول خود را خرج هر چیز ساده‌ای که با تورم گران می‌بشود نمی‌کنند. در این الگو، شما با کمتر خرج کردن نسبت به درآمد و اندوخته‌گذاری مابه‌التفاوت آن دارایی‌های خالص خود را افزایش می‌دهید.

راهکارهای کم‌تر خرج کردن

• برتری دادن به نیازها نسبت به خواسته‌ها: همه ما خواسته‌های بسیاری داریم، اما آیا هر خواسته‌ای نیاز ضروی ما است؟ هزینه‌های الزامی را شناسایی کنید و هزینه‌های غیرضروری را افت دهید. به طور مثال درمان دندان الزامی است، اما خرید یک کروات تازه نه.
• هزینه‌کرد آگاهانه: هزینه‌های خود را یادداشت کنید تا بدانید چه مقدار پول خرج چه کاری می‌کنید. با این کار می‌توانید از هدر رفتن پول خود جلوگیری کنید.
• قیاس قیمت‌ها: قبل از خرید، قیمت‌ها را در فروشگاه‌های گوناگون قیاس کنید و از تخفیف‌ها و پیشنهادات اختصاصی منفعت گیری کنید.
• لیست خرید: قبل از رفتن به فروشگاه، لیست خرید تهیه کنید و فقط اقلام حاضر در لیست را خریداری کنید.
• منفعت گیری از حمل و نقل عمومی: به جای منفعت گیری از خودروی شخصی، از حمل و نقل عمومی منفعت گیری کنید تا هزینه‌های سوخت و تعمیرات افت یابد.

توانایی ثروتمندان: مشهور است که بیل گیتس، به گفتن یکی از پولدارترین چهره‌های دنیا، عموما پول خود را خرج لباس نمی‌کند. از قول بیل گیتس نقل می‌بشود که بهتر است ۱۰۰۰ دلار در یک کیف ۲ دلاری داشته باشید تا ۲ دلار در یک کیف ۱۰۰۰ دلاری.

بعد‌انداز منظم

بعد‌انداز مستمر یکی از اصول پیروزی مالی است. افراد موفق قوت منفعت مرکب، اضافه شدن سود به اصل اندوخته، را فهمیدن کرده و بعد‌انداز را در برتری قرار خواهند داد. آدم‌های موفق بعد‌انداز خود را در ابتدای ماه انجام خواهند داد تا در انتهای ماه به خود بدهکار نشوند.

نکات بعد‌انداز

• انتقالات خودکار بعد‌انداز: بخشی از پول خود را به شکل اتوماتیک به حساب بعد‌انداز منتقل کنید. اکثر بانک‌ها این چنین امکانی را دارند.
• حساب اختصاصی: یک صندوق اختصاصی برای موارد خاص و اضطراری درست کنید تا همیشه مقداری پول نقدر برای مواردی همانند بیماری در دسترس شما باشد.
• منفعت گیری از حساب‌های بعد‌انداز با منفعت بالا: از حساب‌های بعد‌اندازی با منفعت بالا منفعت گیری کنید تا سود بیشتری از پول بعد‌انداز شده خود ببرید.
• افت هزینه‌های غیرضروری: هزینه‌های غیرضروری و تفریحی را افت دهید و به جای آن پول را به حساب بعد‌انداز منتقل کنید.

نظر تاجران: وارن بافت، یکی از ثروتمندترین مردان جهان درمورد بعد‌انداز می‌گوید: آن چیزی که سپس از خرج کردن باقی مانده را بعد‌انداز نکنید، بلکه آن چه سپس از بعد‌انداز کردن باقی مانده را خرج کنید!

اندوخته‌گذاری هوشمندانه

نکاتی که باید در اندوخته‌گذاری مراعات کنید

بودجه‌بندی قضیه‌ای است که ما کم‌تر به آن دقت داریم. شما با بودجه‌بندی، الگوهای هزینه‌کرد خود را شناسایی می‌کنید، هزینه‌های غیرضروری را افت می‌دهید و منبع های را به طور بهینه خرج می‌کنید.

نکات بودجه‌بندی

• درآمد و هزینه‌ها: درآمد و هزینه‌های ماهیانه خود را به دقت محاسبه و ثبت کنید تا بتوانید بودجه‌بندی دقیقی داشته باشید.
• تعیین اهداف مالی: اهداف مالی مختصر‌زمان و طویل مدت روشنی تعیین کنید.
• پوشش بدهی‌ها: ابتدا بدهی‌های با منفعت بالا را پرداخت کنید تا بتوانید منبع های بیشتری برای اندوخته‌گذاری داشته باشید.

راهکار: زیاد ساده از اپلیکیشن‌های دستیاری مالی رایگان حاضر در بازار منفعت گیری کنید.

اجتناب از بدهی

در حالی که برخی بدهی‌ها، همانند انواع وام مسکن، می‌توانند سودمند باشند، برخی بدهی‌ها خطرناک می باشند. بدهی با منفعت بالا که امکان پرداختش برای شما سخت باشد می‌تواند مسیر اندوخته‌گذاری شما را مختل کند.

نکات مدیریت بدهی

• برتری‌بندی بدهی‌ها: بدهی‌های با منفعت بالا را در برتری پرداخت قرار دهید تا هزینه‌های منفعت را افت دهید.
• منفعت گیری مسئولانه از اعتبار: کارت‌های اعتباری را با دقت منفعت گیری کرده و هر ماه بدهی خود را کامل پرداخت کنید.
• اجتناب از بدهی‌های تازه: تا وقتی که بدهی‌های جاری خود را مدیریت نکرده‌اید، از تشکیل بدهی‌های تازه خودداری کنید.

نظر: از قابلیت پرداخت اتوماتیک بدهی در برخی از انواع وام منفعت گیری کنید.

چطور عادت مالی را یاد بگیریم؟

یاد گرفتن این عادت‌های مالی تازه به زمان و انضباط نیاز دارد. برای اغاز ما چند نظر داریم.

با قدم‌های کوچک اغاز کنید

اگر در بعد‌انداز یا اندوخته‌گذاری تازه‌کار هستید، با مبالغ کوچکی کار را اغاز کنید. با گذشت زمان اندوخته خود را افزایش دهید. به گفتن مثال، با بعد‌انداز ۵ درصد از درآمد خود اغاز کنید و کم کم این درصد را افزایش دهید.

خودکار کردن امور مالی

همانطور که گفتیم خودکار کردن امور مالی همانند اندوخته‌گذاری در یک حساب خاص یا پرداخت بدهی می‌تواند کار به شدت مفیدی باشد.

خود را تمرین دهید

زمان بگذارید و درمورد امور مالی شخصی یاد بگیرید. فهمیدن مفاهیم مالی می‌تواند به شما پشتیبانی کند تصمیمات هوشمندانه‌تری بگیرید. مطالعه کتاب‌ها، شرکت در دوره‌های آنلاین یا جستوجو کردن وبلاگ‌های اندوخته‌گذاران برای گسترش دانش شما سودمند است.

روی مشاوران حرفه‌ای حساب کنید

در نظر داشته باشید که با یک مشاور مالی حرفه‌ای کار کنید. اگر اندوخته قابل توجهی دارید، داشتن مشاور مالی برای شما الزامی است.

عادت مالی افراد موفق را از همین امروز تمرین کنید

با ادغام عادت مالی افراد موفق در زندگی خود، می‌توانید پایه‌ای محکم برای پیروزی مالی بسازید. از امروز اغاز کنید و به مرور برنامه مالی زندگی خود را عوض کنید.